De NHG-grens is in 2026 € 470.000. Kost uw woning niet meer dan dat, dan kunt u een hypotheek met Nationale Hypotheekgarantie afsluiten, en financiert u energiebesparende maatregelen mee, dan schuift de grens op naar € 498.200. Daarvoor betaalt u eenmalig 0,4 procent van het hypotheekbedrag. U krijgt er meestal een lagere rente voor terug, plus een vangnet als u later uw hypotheek niet meer kunt betalen.
Wat is NHG?
Nationale Hypotheekgarantie is een borg voor uw hypotheek. Kunt u door omstandigheden de hypotheek niet meer betalen en moet de woning met verlies worden verkocht, dan staat NHG onder voorwaarden garant tegenover de geldverstrekker. Volgens NHG heeft ruim 40 procent van de huiseigenaren in Nederland een hypotheek met NHG.
Hoe hoog is de NHG-grens in 2026?
In 2025 lag de grens op € 450.000, in 2026 op € 470.000. NHG stelt de grens elk jaar opnieuw vast. Sinds 2023 gaat dat met een vaste formule: de gemiddelde koopsom van de afgelopen 27 maanden, plus 5 procent, afgerond op een bedrag dat deelbaar is door € 5.000. Stijgen de huizenprijzen, dan gaat de grens dus mee omhoog.
Onder de grens valt meer dan alleen de koopsom. Ook de kosten van een verbouwing die u meefinanciert tellen mee. Wilt u de woning verduurzamen, dan mag het totaal hoger uitkomen, tot € 498.200, op voorwaarde dat u het extra bedrag helemaal aan energiebesparende maatregelen besteedt. Wat u daarvoor kunt lenen, leest u op onze pagina over verbouwen en verduurzamen.
Wat kost NHG?
U betaalt eenmalig een borgtochtprovisie van 0,4 procent over het hypotheekbedrag. Dat percentage is in 2026 gelijk gebleven. De provisie is aftrekbaar van de belasting, zodat de nettokosten lager uitvallen dan het bedrag dat u bij de notaris betaalt.
Wat levert NHG u op?
Het eerste voordeel ziet u terug in uw maandlasten. Omdat de geldverstrekker minder risico loopt, rekenen geldverstrekkers met NHG doorgaans een lagere hypotheekrente. Hoeveel dat scheelt, verschilt per geldverstrekker en per rentevaste periode. Op onze pagina hypotheekrentes kunt u de rentes met en zonder NHG naast elkaar zetten.
Het tweede voordeel merkt u pas als het tegenzit. Daalt uw inkomen, bijvoorbeeld door werkloosheid, dan zoeken uw geldverstrekker of adviseur met u naar een manier om de hypotheek betaalbaar te houden. NHG kan daarbij een jobcoach of budgetcoach inzetten, en de hypotheek kan worden aangepast als de inkomensdaling blijvend is.
Lukt dat niet en moet u de woning met verlies verkopen, dan kan NHG de restschuld kwijtschelden. Dat gebeurt alleen als u buiten uw schuld in de problemen kwam, bijvoorbeeld door een scheiding, arbeidsongeschiktheid, inkomensverlies of het overlijden van uw partner. Daarnaast moet u er alles aan hebben gedaan om de schuld te beperken: de lasten zo lang mogelijk betaald, de woning goed onderhouden en de hoogst mogelijke verkoopprijs gezocht. Belangrijk is dat u contact opneemt met uw geldverstrekker voordat u de woning verkoopt. Gaat u uit elkaar, lees dan ook onze pagina over hypotheek en scheiden.
Welke voorwaarden gelden er?
U moet de woning zelf gaan bewonen als hoofdverblijf. De hypotheek mag in principe niet hoger zijn dan de marktwaarde van de woning, of 106 procent daarvan als u energiebesparende maatregelen meefinanciert. NHG staat maximaal 30 jaar borg, en het bedrag waarvoor NHG borg staat daalt elke maand, berekend alsof u annuïtair aflost. Verder gelden de gewone leennormen: met NHG kunt u niet meer lenen dan uw inkomen toelaat. Hoe die normen werken, leest u in Hoeveel hypotheek kan ik krijgen in 2026?
Een rekenvoorbeeld uit Almere
Stel, u koopt voor het eerst een appartement in Almere Haven voor € 340.000 en sluit een hypotheek af van hetzelfde bedrag. De koopsom ligt onder de grens, dus NHG is mogelijk. De borgtochtprovisie is 0,4 procent van € 340.000, oftewel € 1.360, en dat bedrag kunt u aftrekken in uw belastingaangifte over het jaar van aankoop.
Kijkt u ook naar een twee-onder-een-kapwoning in Almere Poort van € 525.000, dan ligt die boven de grens. Ook met energiebesparende maatregelen komt u niet onder de € 498.200, dus voor die woning kunt u in 2026 geen NHG krijgen. Beide voorbeelden zijn indicatief. Welke rente u krijgt en hoeveel u kunt lenen, hangt af van uw eigen situatie en van de geldverstrekker.
Is NHG altijd verstandig?
Valt uw woning onder de grens, dan kiezen veel kopers voor NHG, omdat een lagere rente de eenmalige provisie in de loop der jaren kan terugverdienen. Leent u weinig ten opzichte van de woningwaarde, dan is het renteverschil soms klein en kan de rekensom anders uitvallen. Dat rekenen we in een gesprek graag voor u door. Koopt u voor het eerst, kijk dan ook op onze pagina voor starters.
Wilt u weten of NHG in uw situatie iets oplevert? Plan een gratis kennismakingsgesprek met een van onze adviseurs aan de Schoutstraat in Almere.