Een overbruggingskrediet is een tijdelijke lening waarmee u de overwaarde van uw huidige woning al gebruikt voordat die verkocht en overgedragen is. U heeft het nodig als u een nieuwe woning koopt, de overwaarde daarvoor wilt inzetten en de nieuwe woning eerder op uw naam komt dan de oude van u af is. Het kost u vooral rente zolang het krediet loopt, en die rente is in 2026 volgens de Belastingdienst aftrekbaar.
Hoe een overbruggingskrediet werkt
Stel, uw hypotheek is lager dan de waarde van uw huis. Het verschil is de overwaarde. Koopt u een andere woning, dan wilt u dat geld meestal inbrengen, voor de kosten koper of om met een kleinere nieuwe hypotheek te beginnen. Maar zolang uw oude woning niet geleverd is, zit dat geld nog in de stenen.
Het overbruggingskrediet leent u dat bedrag voor. Op de dag dat uw oude woning bij de notaris overgaat naar de koper, lost u eerst de oude hypotheek af en daarna het overbruggingskrediet. Wat overblijft, is voor u.
In de tussentijd lopen er drie leningen naast elkaar: de hypotheek op de oude woning, de nieuwe hypotheek en het overbruggingskrediet. Op het overbruggingskrediet hoeft u voor de belasting niet tussentijds af te lossen. U betaalt er rente over tot de verkoop.
Wanneer heeft u het nodig?
Niet elke doorstromer heeft een overbruggingskrediet nodig. Het speelt alleen als u de overwaarde nodig heeft voor de nieuwe woning en u die nieuwe woning krijgt voordat de oude is overgedragen.
Gaat uw oude woning eerder of op dezelfde dag over, dan komt de overwaarde bij de notaris vanzelf vrij. Kunt u de nieuwe aankoop zonder de overwaarde betalen, bijvoorbeeld met spaargeld, dan is het krediet ook niet nodig. En soms is de overwaarde zo klein dat een overbruggingskrediet de kosten niet waard is.
Wat de geldverstrekker bekijkt
Hoeveel u kunt overbruggen en voor hoe lang, bepaalt de geldverstrekker. Meestal is dat een deel van de verwachte overwaarde, op basis van de verkoopprijs of een taxatie van uw huidige woning. De voorwaarden verschillen per geldverstrekker.
Heeft u al een getekende koopakte voor uw oude woning, dan staat de verkoopprijs vast en weet de geldverstrekker waar hij aan toe is. Is de woning nog niet verkocht, dan rekent hij met de taxatie, en dan is er een kans dat de opbrengst lager uitvalt of dat de verkoop langer duurt.
Voor de toets van de nieuwe hypotheek telt een regel uit artikel 4, zesde lid, van de Tijdelijke regeling hypothecair krediet (stand 2026). De geldverstrekker mag de lasten van de hypotheek op uw nog niet verkochte woning, inclusief de kosten van het overbruggingskrediet, buiten beschouwing laten. Voorwaarde is dat het aannemelijk is dat u die lasten kunt blijven betalen gedurende een periode die de geldverstrekker redelijk vindt. Hij kijkt dus of u de dubbele lasten een tijd kunt opvangen, met uw inkomen of met spaargeld.
Wat kost een overbruggingskrediet?
De grootste kostenpost is de rente. Die betaalt u alleen zolang het krediet loopt, vanaf de overdracht van de nieuwe woning tot de overdracht van de oude. De rente verschilt per geldverstrekker. De actuele hypotheekrentes vindt u op onze pagina hypotheekrentes. Is uw huidige woning nog niet verkocht, dan komt er vaak een taxatie bij.
Volgens de Belastingdienst is de rente op een overbruggingslening aftrekbaar, voor de maximale looptijd van die lening. Is de oude woning verkocht, dan lost u het overbruggingskrediet af en stopt de aftrek voor die lening.
Ook de rente op de hypotheek van uw oude woning mag u tijdelijk blijven aftrekken als u er niet meer woont. Dat kan in het jaar van de verhuizing en de drie jaren daarna, zolang de woning leeg staat, te koop staat en niet verhuurd wordt. Woont u nog niet in de nieuwe woning, dan is de rente daarop aftrekbaar als die woning leeg staat of in aanbouw is en u er in dat jaar of binnen drie jaar gaat wonen.
De dubbele lasten betaalt u wel eerst zelf. Een deel krijgt u later terug via de aangifte of een voorlopige aanslag.
Een voorbeeld uit Almere
Het voorbeeld is indicatief en gaat uit van de regels voor 2026.
Een stel van in de veertig woont in een tussenwoning in Almere Buiten met een hypotheek van € 210.000. Zij kopen een twee-onder-een-kapwoning in Almere Poort van € 525.000 en krijgen de sleutel op 1 maart. Hun huidige woning hebben zij verkocht voor € 420.000, maar de koper wil pas op 1 juni overdragen.
De overwaarde is € 420.000 min € 210.000, dus € 210.000, waar de verkoopkosten zoals de makelaar nog vanaf gaan. Voor de nieuwe woning betalen zij 2 procent overdrachtsbelasting, € 10.500, omdat zij niet meer onder de startersvrijstelling vallen. Stel dat de geldverstrekker € 180.000 van de overwaarde overbrugt. Dan hoeft hun nieuwe hypotheek minder hoog te zijn, en drie maanden lang betalen zij rente over drie leningen. Op 1 juni gaat de woning in Almere Buiten over, lossen zij bij de notaris de oude hypotheek en het overbruggingskrediet af en houden zij de rest over.
Wordt de oude woning later geleverd dan gepland, dan loopt het krediet langer en betalen zij langer dubbele lasten. Bij een woning die nog niet verkocht is, staat ook de opbrengst nog niet vast.
Andere manieren om de periode te overbruggen
Wilt u geen overbruggingskrediet, dan kunt u proberen de overdracht van de nieuwe woning dichter bij die van de oude te leggen. Dat spreekt u af in de onderhandeling. U kunt ook eerst verkopen en daarna kopen, met de kans dat u een tijd ergens anders moet wonen. Op onze pagina voor doorstromers leest u meer over verhuizen naar een volgende woning.
Welke kosten koper u uit eigen geld betaalt, staat in Hoeveel eigen geld heeft u nodig bij het kopen van een huis?. Hoeveel u voor de nieuwe woning kunt lenen, leest u in Hoeveel hypotheek kan ik krijgen in 2026?. Meer over onze werkwijze vindt u op de pagina hypotheekadviseur in Almere.
Gaat u verhuizen en wilt u weten of u een overbruggingskrediet nodig heeft? Plan een gratis kennismakingsgesprek op ons kantoor aan de Schoutstraat in Almere. Dan rekenen we het met uw eigen cijfers door.