Een eigen starterslening van de gemeente Almere bestaat al jaren niet. De Verordening Startersleningen Almere 2014 is per 1 mei 2015 vervallen, en op de woonpagina's van de gemeente staat geen nieuwe regeling. Wilt u zeker weten of er iets is bijgekomen, kijk dan in de leningzoeker van SVn, de organisatie die startersleningen voor gemeenten uitvoert.
Wat is een starterslening?
De Starterslening van SVn is een tweede lening naast uw hypotheek bij de bank. Ze vult het verschil aan tussen wat u bij de bank maximaal kunt lenen en wat uw eerste woning kost. Een gemeente of provincie stelt er geld voor beschikbaar en SVn verstrekt de lening.
In de eerste drie jaar betaalt u geen rente en geen aflossing. De rente betaalt de gemeente, de provincie of een woningcorporatie. De aflossing wordt bijgeschreven op een tweede deel, de combinatielening, die daardoor oploopt. Na drie jaar gaat u rente en aflossing betalen, tenzij u een hertoets aanvraagt. SVn kijkt dan opnieuw naar uw inkomen. Dat kan na het derde, zesde, tiende en vijftiende jaar, en u betaalt er een vergoeding voor.
Beide delen hebben een looptijd van 30 jaar. De rente staat 15 jaar vast en wordt daarna voor nog eens 15 jaar vastgesteld. Blijft er na 30 jaar een schuld over omdat uw inkomen al die tijd te laag was, dan moet u die in één keer aflossen, bijvoorbeeld met spaargeld of door de schuld over te sluiten.
Aan welke voorwaarden moet u voldoen?
Volgens SVn is de starterslening alleen voor uw allereerste koopwoning, en u moet er zelf gaan wonen. Uw hypotheek bij de bank moet met Nationale Hypotheekgarantie zijn afgesloten, met een rentevaste periode van minstens tien jaar. De NHG-grens is in 2026 € 470.000, of € 498.200 als u ook energiebesparende maatregelen meefinanciert. Meer over NHG leest u in De NHG-grens in 2026 en wat NHG u oplevert.
De starterslening is maximaal 20 procent van de koopsom of van de getaxeerde waarde. Bij een bestaande woning geldt het laagste van die twee. Ze is nooit hoger dan het bedrag dat de gemeente of provincie heeft vastgesteld, en het minimum is € 2.500. Een bod boven de taxatiewaarde kunt u er niet mee betalen.
SVn verstrekt de lening alleen als uw inkomen te laag is voor een gewone hypotheek van het volledige bedrag. Heeft u vermogen boven de vrijstelling in box 3, dan wordt de lening lager. Voordat u bij SVn aanvraagt, heeft u een toewijzingsbrief van de gemeente of provincie nodig. SVn geeft zelf geen advies. De notaris, de taxatie en eventueel advies betaalt u zelf.
Hoe zat het vroeger in Almere?
Almere had tot 2015 wel een starterslening, uitgevoerd door SVn. De gemeente en het Rijk legden elk de helft van het budget in. In de versie van de verordening die begin 2014 gold, mocht de woning niet duurder zijn dan de NHG-grens van dat moment, en was de lening maximaal 20 procent van de kosten, met een bovengrens van € 35.000. De regeling zou stoppen zodra het budget op was, en per 1 mei 2015 verviel ze.
Zo kijkt u zelf het aanbod na
Ga naar de leningzoeker op svn.nl, vul de gemeente in waar u wilt kopen en kies "Eerste huis kopen". U ziet dan welke leningen die gemeente via SVn aanbiedt. Bij twijfel kunt u de gemeente bellen. Voor Almere is dat 14 036.
Een voorbeeld uit Almere
Dit voorbeeld is indicatief. Een starter van 27 wil een appartement in Almere Buiten kopen voor € 330.000, en de taxatie komt uit op de koopsom. Stel dat zij op basis van haar inkomen € 295.000 kan lenen. Dan mist ze € 35.000.
In een gemeente met een starterslening zou SVn kunnen kijken of een deel van dat verschil met een starterslening te overbruggen is. In Almere moet ze het bedrag op een andere manier vinden, en de kosten koper komen er nog bij. Omdat ze jonger is dan 35, kan ze mogelijk de startersvrijstelling gebruiken en dan betaalt ze geen overdrachtsbelasting.
Wat kunt u in Almere wel doen?
Begin met een eerlijk beeld van wat u kunt lenen. Dat hangt af van uw inkomen, de rente en de normen van 2026, en leest u in Hoeveel hypotheek kan ik krijgen in 2026?. Een eerste indicatie geeft onze hypotheekcalculator.
Reken daarna uit hoeveel eigen geld u nodig heeft, voor het gat met de koopsom en voor de kosten koper. Dat staat in Hoeveel eigen geld heeft u nodig bij het kopen van een huis?. Helpen uw ouders mee met een schenking of een lening, vraag dan na wat dat betekent voor de belasting en voor uw hypotheek.
Past het nog steeds niet, dan zit de ruimte vaak in de woning zelf: een kleiner appartement of een andere wijk van Almere. Op onze pagina voor starters leest u meer over de eerste koop.
Wilt u weten hoe groot het verschil in uw geval is en hoe u het kunt overbruggen? Plan een gratis kennismakingsgesprek met een van onze hypotheekadviseurs in Almere, op ons kantoor aan de Schoutstraat of via Teams.