Koopt u een huis dat u wilt verduurzamen, of wilt u uw huidige woning zuiniger maken, dan kunt u in 2026 meer lenen dan uw inkomen normaal toelaat. Er zijn twee bedragen: één dat hoort bij het energielabel van de woning, en een energiebespaarbudget voor maatregelen zoals isolatie of een warmtepomp, tot € 20.000 bij een woning met label E, F of G. De hypotheek mag dan ook hoger uitkomen dan de woningwaarde, tot 106 procent.
Twee bedragen bovenop uw inkomen
De leennormen staan in de Tijdelijke regeling hypothecair krediet. Artikel 4 van die regeling noemt twee bedragen die een geldverstrekker buiten beschouwing mag laten bij de berekening van uw woonlasten. U kunt daardoor meer lenen dan op grond van uw inkomen alleen.
Het eerste bedrag hangt af van het energielabel dat de woning nu heeft. Een zuinige woning heeft lagere energielasten, dus mag u er iets meer voor lenen. Dat bedrag is niet aan maatregelen gebonden.
Het tweede bedrag is het energiebespaarbudget. Dat is bedoeld voor energiebesparende voorzieningen die u in de woning laat aanbrengen. Hoe slechter het label, hoe groter het budget.
De bedragen voor 2026
| Energielabel | Bedrag bij het label | Energiebespaarbudget |
|---|---|---|
| E, F of G | € 0 | tot € 20.000 |
| C of D | € 5.000 | tot € 15.000 |
| A of B | € 10.000 | tot € 10.000 |
| A+ of A++ | € 20.000 | tot € 10.000 |
| A+++ | € 25.000 | € 0 |
| A++++ | € 30.000 | € 0 |
| A++++ met energieprestatiegarantie van minstens tien jaar | € 40.000 | € 0 |
Heeft de woning geen energielabel of geen geldig label, dan is het energiebespaarbudget maximaal € 10.000 en is er geen bedrag bij het label. Bron: artikel 4, derde tot en met vijfde lid, van de Tijdelijke regeling hypothecair krediet, stand 1 januari 2026.
De regeling zegt dat een geldverstrekker deze ruimte mag geven, niet dat hij het moet. Hoe een aanbieder het uitwerkt en welke offertes of rapporten hij vooraf wil zien, verschilt.
Welke maatregelen tellen mee
De regeling noemt in artikel 1 wat een energiebesparende voorziening is. Daaronder vallen isolatie van gevel, dak, vloer en leidingen, glas van ten minste HR++, warmtepompen, zonnecellen en een douche-warmteterugwinsysteem. Energiezuinige deuren en kozijnen tellen mee als u ze samen met HR++-glas laat plaatsen, en een energiezuinig ventilatiesysteem alleen in combinatie met andere maatregelen.
Een nieuwe keuken of badkamer valt er dus niet onder. Wilt u die ook meefinancieren, dan loopt dat via de gewone leenruimte en de waarde van de woning na verbouwing.
Lenen boven de waarde van de woning
Normaal mag uw hypotheek niet hoger zijn dan de waarde van de woning. Financiert u energiebesparende voorzieningen mee, dan mag de hypotheek tot 106 procent van de woningwaarde gaan (artikel 5, derde lid). Die extra ruimte is alleen voor de kosten van de maatregelen. Overdrachtsbelasting, notaris en advies betaalt u nog steeds uit eigen geld; daarover leest u meer in Hoeveel eigen geld heeft u nodig bij het kopen van een huis?
Kiest u voor Nationale Hypotheekgarantie, dan is de grens in 2026 € 470.000. Met energiebesparende maatregelen wordt dat € 498.200, op voorwaarde dat u het extra bedrag volledig aan die maatregelen besteedt. Meer daarover in De NHG-grens in 2026 en wat NHG u oplevert.
Een voorbeeld uit Almere
Het voorbeeld is indicatief en gaat uit van de regels voor 2026. De bedragen zijn aannames.
Een stel koopt een tussenwoning uit de jaren tachtig in Almere Stad voor € 400.000. De woning heeft energielabel D. Op grond van hun inkomen kunnen zij € 380.000 lenen.
Door label D mag de geldverstrekker € 5.000 extra toestaan, dus € 385.000. Zij willen het dak isoleren en HR++-glas laten plaatsen, en offertes daarvoor komen samen uit op € 15.000. Bij label D is het energiebespaarbudget maximaal € 15.000, dus kan de hypotheek uitkomen op € 400.000. Dat is 100 procent van de koopsom, ruim binnen de grens van 106 procent. Omdat koopsom en maatregelen samen op € 415.000 komen, blijven zij ook onder de NHG-grens van € 470.000.
De kosten koper, zoals de overdrachtsbelasting en de notaris, betalen zij uit spaargeld. Of een geldverstrekker deze hypotheek echt verstrekt, hangt af van hun volledige situatie.
Verduurzamen in de woning waar u al woont
Woont u al in uw huis, dan kunt u de hypotheek verhogen om te verduurzamen. De geldverstrekker kijkt dan opnieuw naar uw inkomen en naar het energielabel van de woning, en de bedragen uit de tabel gelden ook hier. Op onze pagina verbouwen en verduurzamen leest u hoe wij dat met u bekijken, en op opname overwaarde wat er kan als uw woning meer waard is geworden.
Een andere route is de Energiebespaarlening van het Nationaal Warmtefonds. Die is voor eigenaren van een bestaande woning die er zelf wonen, en staat los van uw hypotheek. U leent minimaal € 1.000 en maximaal € 29.000, met een looptijd van 7, 10 of 15 jaar, en boven € 15.000 ook 20 jaar. Is uw verzamelinkomen lager dan € 60.000 bruto per jaar, dan kan de rente 0 procent zijn. Het geld komt in een bouwdepot waaruit de aannemer wordt betaald (warmtefonds.nl, geraadpleegd oktober 2026).
Wat voor u gunstiger is, een verhoging van de hypotheek of een lening van het Warmtefonds, hangt af van uw rente, uw inkomen en hoeveel u wilt lenen. Hoeveel u in het algemeen kunt lenen, leest u in Hoeveel hypotheek kan ik krijgen in 2026?, en hoe wij werken op de pagina hypotheekadviseur in Almere.
Wilt u weten hoeveel ruimte u heeft om uw woning te verduurzamen? Plan een gratis kennismakingsgesprek op ons kantoor aan de Schoutstraat in Almere, dan rekenen we het met uw eigen cijfers door.